7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

O livro Inabalável é o guia de Tony Robbins para investimentos. Ele nos mostra como obter liberdade e segurança financeira. 

Você aprenderá sobre ferramentas de investimento inteligente, como fundos de índice, juros compostos e diversificação. 

Você também verá como evitar perder dinheiro devido a taxas e medo.

Inabalável: Um guia prático para a liberdade financeira - Lunox Store
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

7 melhores lições do livro Inabalável de Tony Robbins

  1. Escolha fundos de índice: eles fornecem um crescimento confiável de longo prazo com taxas baixas
  2. Aumente sua riqueza: sua economia crescerá mais rápido por meio da matemática dos juros compostos
  3. Evite fundos mútuos: eles têm pior desempenho e custam mais do que fundos de índice
  4. Evite taxas: elas consomem uma parte significativa das economias da aposentadoria de muitas pessoas
  5. Permaneça calmo: as quedas do mercado são normais e previsíveis
  6. Diversificar: Isso ajuda você a evitar perder dinheiro ao investir
  7. Além das finanças: alcance a verdadeira riqueza emocional por meio do crescimento, doação e gratidão

Ninguém pode prever de forma consistente se o mercado vai subir ou cair.

Tony Robbins

Podemos ter ouvido que investir é incrivelmente complicado ou arriscado. 

Portanto, temos medo de tomar uma decisão errada e perder dinheiro.

Mas se você seguir a estratégia de investimento certa, não há razão para se sentir oprimido ou preocupado. 

No livro Inabalável, Tony Robbins explica as regras simples para investir com segurança e lucratividade

Não se trata de apostar para ficar rico rapidamente. 

Trata-se de aumentar nossa riqueza em uma base sólida e segura, para que possamos ter paz de espírito para nossas famílias e nossa futura aposentadoria.

Qual é o objetivo final? 

Fazer com que nosso dinheiro trabalhe para nós, em vez de sempre precisarmos trabalhar por dinheiro. 

Tony Robbins também chama isso de “Tornar o dinheiro seu escravo em vez de ser um escravo do dinheiro”.

Quem é Tony Robbins e por que ouvi-lo?

Guidance From A Guru: Tony Robbins' Tips For A Successful Career
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

Tony Robbins é provavelmente o palestrante motivacional nº 1 do mundo. Ele enche estádios de pessoas para ouvi-lo falar, ele é um autor de best-sellers, ele treinou grandes celebridades como Oprah Winfrey.

Mas ele não começou assim. 

Aos 17 anos, sua mãe abusiva o expulsou de casa e ele trabalhava uma quantidade absurda de horas todos os dias apenas para sobreviver. 

Eventualmente, ele encontrou sua vocação como treinador e palestrante.

Ele tinha certeza de que, se pudesse encontrar os padrões de comportamento que levaram ao sucesso, outras pessoas poderiam copiar esses comportamentos e ter sucesso também. 

1. Escolha fundos de índice: eles fornecem um crescimento confiável de longo prazo com taxas baixas

Fundos de índice – Guia prático | FIIs
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

Como este é um livro para investidores iniciantes, vou falar rapidamente o básico.

Em primeiro lugar, o que é uma ação? 

É uma pequena parte de uma empresa que qualquer pessoa pode comprar ou vender. 

Por exemplo, se você quisesse, poderia comprar uma pequena fração da Disney comprando uma de suas ações. 

Então, se a Disney se tornar mais bem-sucedida no futuro, suas ações também passarão a valer mais dinheiro. 

Ações da Disney disparam após apresentação do Dia do Investidor
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

Isso significa que você ficará mais rico porque poderá vendê-lo por mais dinheiro.

Normalmente, as pessoas imaginam investir como esse tipo de “seleção de ações”. 

Como precisamos escolher cuidadosamente as ações certas para nos tornarmos ricos. 

Se escolhermos as ações erradas, perderemos todo o nosso dinheiro. 

Bem, isso parece arriscado, não é? 

A boa notícia é que Tony Robbins recomenda uma estratégia de investimento muito diferente. 

É a mesma estratégia simples que bilionários como Warren Buffett, Peter Lynch e Ray Dalio recomendam a seus familiares. E tudo gira em torno de fundos de índice.

The lies you've been told about value investing practised by Warren Buffett
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O que é um fundo de índice?

Um fundo de índice é como uma coleção de TODAS as ações do mercado. Quando você coloca dinheiro em um fundo de índice, você não está escolhendo apenas uma ação, você está escolhendo todas elas.

Por exemplo, você já ouviu falar do S&P 500? Esta é uma lista das 500 maiores empresas dos EUA, incluindo Amazon, Apple, Google, Walmart, McDonald’s, etc.

S&P 500: Como Funciona, O que é e Rendimento Histórico |
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Bem, existem fundos de índice da S&P disponíveis que permitem que você invista igualmente em todas as 500 ações dessas empresas ao mesmo tempo.

Os fundos de índice são excelentes porque tornam os investimentos muito mais seguros e previsíveis. 

Embora as ações individuais sempre tenham sido arriscadas e as empresas individuais possam sempre fechar as portas, o mercado de ações como um todo sempre subiu no longo prazo. 

Isso significa que se você investir em todas as empresas do mercado, terá quase a garantia de que seu dinheiro crescerá com o tempo. 

2. Aumente sua riqueza: sua economia crescerá mais rápido por meio da matemática dos juros compostos

Calculadora de Juros Compostos [Cálculos Financeiros]
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Quanto seu dinheiro poderia crescer por meio de fundos de índice? Bem, mais do que você pode esperar. Tony escreve:

O S&P 500 retornou uma média de 10,28% ao ano de 1985 a 2015. […] Digamos que você tenha investido $ 50.000 em 1985. Quanto teria valido em 2015?

A resposta: $ 941.613,61. Isso mesmo. Quase um milhão de dólares!

Tony Robbins

Isso parece surpreendente porque ouvimos principalmente notícias negativas sobre o mercado de ações. 

Ouvimos sobre as falhas que acontecem a cada poucos anos e assumimos que o mercado de ações é uma grande montanha-russa.

Na realidade, o mercado de ações cresceu cerca de 10% ao ano, em média, durante décadas. (O que é cerca de 7% depois que a inflação é contabilizada.)

O segredo é ver o investimento como um jogo de muito longo prazo. 

Coloque seu dinheiro por 10, 20, 30 anos ou mais. Se houver uma recessão, você parecerá perder dinheiro por alguns anos. Mas se você ficar calmo, mantenha seu dinheiro investido, então ele eventualmente se recuperará e sua riqueza aumentará cerca de 10% ao ano. 

A razão pela qual o investimento pode render tanto no longo prazo é por causa de algo chamado juros compostos.

Juros compostos, o que é isso?

Primeiro temos que explicar o que é interesse. Veja, quando seu dinheiro cresce por meio de investimentos, esse crescimento é chamado de “juros”. 

Por exemplo, se você investir R$100 e ele crescer 10%, agora você terá mais 10 reais e diríamos que você “ganhou 10% de juros”.

Juros compostos é quando esse crescimento continua nos anos seguintes e se multiplica. Isso significa que seu interesse anterior começa a gerar seu próprio interesse.

Para ilustrar isso, vamos voltar ao último exemplo. 

Você tinha R$100, depois de um ano ganhou 10% de juros e agora tem R$110. 

Então, o que acontece no segundo ano? 

Bem, se você ganhasse 10% de juros novamente, ganharia outros $$ 10 do valor inicial e mais R$ 1 dos R$ 10 que ganhou no ano anterior. 

Esse real extra é o juro composto.

Embora o efeito possa parecer pequeno neste exemplo, ao longo de décadas ele se tornará uma força tremenda. 

É por isso que Tony Robbins disse que $50.000 investidos em 1985 no S&P 500 teriam crescido para quase um milhão de dólares em 2015.

3. Evite fundos mútuos: eles têm pior desempenho e custam mais do que fundos de índice

Fundos de Índice: Como Investir e Melhores Fundos para Escolher - Capital  Financeiro
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

Enquanto falamos sobre os benefícios dos fundos de índice e juros compostos, a maioria das pessoas coloca suas economias em algo chamado fundos mútuos.

Os fundos mútuos também são uma coleção de ações, mas um administrador de fundos escolhe quais ações individuais vão para ele. 

Agora, em um mundo perfeito, ter um profissional escolhendo ações para nós parece uma ótima ideia. 

No entanto, a pesquisa mostra que os fundos mútuos simplesmente não funcionam conforme anunciado. 

Eles geralmente fazem nosso dinheiro crescer mais devagar do que os fundos de índice, especialmente quando as taxas mais altas são levadas em consideração. 

Um dos estudos mais chocantes que vi sobre esse tópico de desempenho de fundos mútuos foi feito por um especialista do setor chamado Robert Arnott, fundador da Research Affiliates. Ele estudou todos os 203 fundos mútuos administrados ativamente com pelo menos US $ 100 milhões em ativos, acompanhando seus retornos durante os 15 anos de 1984 a 1998. E você sabe o que ele descobriu? Apenas 8 desses 203 fundos superaram o índice S&P 500. Isso é menos de 4%!

Tony Robbins

Isso significa que 96% dos fundos mútuos mais bem-sucedidos não conseguiram superar um fundo de índice simples que pode ser gerenciado automaticamente por um computador. (Apesar de os fundos mútuos serem administrados por investidores profissionais muito bem pagos.)

E lembre-se de que só porque um fundo mútuo teve um bom desempenho no passado, isso não significa que continuará a ter um bom desempenho no futuro. 

Neste livro, Tony repetiu o mantra muitas vezes: 

Os vencedores de hoje são frequentemente os perdedores de amanhã.

Tony Robbins

Por fim, devemos ter em mente que consultores financeiros que trabalham em bancos e locais de investimento costumam ser incentivados a vender fundos mútuos. 

Muitas vezes, eles podem ganhar muito mais dinheiro vendendo esses fundos em vez de mencionar os fundos de índice, porque os fundos mútuos geram muito dinheiro para sua empresa. 

Isso não soa exatamente como um conselho imparcial…

4. Evite taxas: elas consomem uma parte significativa das economias da aposentadoria de muitas pessoas

Principais taxas de juros utilizadas pelo mercado para regular o dinheiro
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Normalmente, os fundos mútuos têm taxas de 2% ou mais. 

A princípio, isso não parece muito, mas vai custar-lhe uma grande parte de sua riqueza ao longo da vida. 

Quando você considera que o crescimento médio anual após a inflação pode ser de cerca de 7%, 2% em taxas significa que você está pagando um terço de suas economias para a aposentadoria apenas em taxas.

Quando Tony conversou com a lenda do investimento Jack Bogle, ele ouviu o impacto negativo dessas taxas explicado claramente:

A trajetória de John Bogle, um dos quatro gigantes dos investimentos do  século XX - InfoMoney
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“Vamos supor que o mercado de ações dê um retorno de 7% em 50 anos”. Nessa taxa, por causa do poder de capitalização, “cada dólar sobe para 30 dólares”.

Mas o fundo médio cobra cerca de 2% ao ano em custos, o que reduz seu retorno anual médio para 5%. Nessa taxa, “você ganha 10 dólares. Portanto, 10 dólares contra 30 dólares. Você colocou 100% do capital, assumiu 100% do risco e obteve 33% do retorno! ”

Jack Bogle

Os fundos de índice têm taxas muito mais baixas, geralmente menos de 0,5%. Por que eles são muito mais baratos?

  1. Eles são quase sempre automatizados. Não é necessária uma equipe de gerentes de banco altamente pagos para escolher ações; muitas vezes, ela pode ser gerenciada automaticamente por meio de um computador.
  2. Muitas vezes não dão comissões de vendas. As baixas taxas dos fundos de índice não são muito lucrativas para os bancos, portanto, os consultores financeiros não podem receber grandes comissões.
  3. Eles têm taxas de negociação mais baixas. Cada vez que um fundo mútuo compra ou vende uma ação, ele paga uma taxa de negociação. Esses custos aumentam. Por outro lado, os fundos de índice compram e mantêm as mesmas ações por anos a fio, de modo que há muito menos taxas de negociação.

Mais e mais pessoas estão descobrindo os benefícios dos fundos de índice em relação aos fundos mútuos atualmente dominantes.

5. Permaneça calmo: as quedas do mercado são normais e previsíveis

インカムゲイン投資家が株価暴落時でも安心して眠れる理由|不良中年正直者(なおびと)の米国株投資でアーリーリタイア
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Quando qualquer mercado cai em pelo menos 10% de seu pico, isso é chamado de correção – um termo peculiarmente brando e neutro para uma experiência que a maioria das pessoas aprecia tanto quanto a cirurgia dentária! Quando um mercado cai pelo menos 20% em relação ao pico, é chamado de mercado em baixa.

Quando o medo assume o controle, as pessoas tomam suas piores decisões de investimento. 

Quando estamos com medo, podemos tomar decisões que prejudicam totalmente nosso sucesso de investimento a longo prazo. 

É fácil imaginar que ficaremos calmos durante a próxima correção ou queda do mercado. 

Mas quando você acorda uma manhã e vê que perdeu 20% das economias de sua vida durante a noite, é difícil não se sentir preocupado e ansioso.

A pior parte é que se você olhar as notícias durante uma dessas quedas temporárias do mercado, sempre verá as cabeças falando reclamando que esse é o fim. 

Acontece sempre. 

Para ser justo, esse é o trabalho deles. 

Eles devem assustar as pessoas o suficiente para que seus olhos fiquem fixos permanentemente nas notícias. 

Em seguida, eles vendem nossa atenção aos anunciantes para que possam pagar suas hipotecas. 

Esse é literalmente o modelo de negócios deles.

A melhor maneira de permanecer calmo, racional e inabalável durante essas crises de mercado é aprender história. Devemos aprender que as correções e quedas do mercado são uma parte normal, previsível e inevitável do investimento. Não é uma questão de SE uma desaceleração vai acontecer no futuro, mas uma questão de QUANDO.

Aqui estão alguns fatos:

  1. As correções de mercado (uma queda de 10%) ocorreram uma vez por ano, em média, desde 1900.
  2. Cerca de 1/5 das correções de mercado se transformam em um mercado baixista (queda de 20%). Mercados de urso acontecem a cada 3-5 anos, em média.

Isso significa que da próxima vez que o mercado cair, não haverá razão para mudar sua estratégia de investimento. 

Porque o mercado sempre se recuperou após cada correção, mercado em baixa e recessão. 

Não há razão para acreditar que será diferente no futuro.

Possivelmente, o maior erro que os investidores iniciantes cometem é vender seus investimentos enquanto eles estão caindo. 

O medo toma conta e eles entram em pânico. Lembra da grande crise financeira de 2008 nos EUA? 

Expectativas erradas levaram à crise de 2008, afirmam especialistas | Exame
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Enormes instituições estavam indo à falência, bilhões de dólares estavam sendo impressos para resgates, pessoas estavam perdendo suas casas em todo o país. O mercado de ações despencou – perdeu cerca de 50% de seu valor de outubro de 2007 a março de 2009.

Mas veja o que aconteceu a seguir. A partir de março de 2009, a economia se recuperou. 

Nos 7 anos seguintes, o valor do mercado de ações mais do que triplicou, restaurando toda a riqueza que havia sido perdida e disparando para novos picos.

5 Razões pelas quais você vai querer ter seu dinheiro nos EUA caso haja uma  grave crise como em 2008 | André Bona - Finanças e Investimentos

Isso significa que a pior jogada que alguém poderia ter feito durante a crise seria vender seus investimentos! Isso teria bloqueado essas perdas permanentemente. 

Uma boa jogada teria sido permanecer investido. 

A melhor jogada teria sido comprar o máximo de ações possível DURANTE o crash. 

E é exatamente isso que os investidores mais ricos fazem. 

Enquanto as cabeças dos noticiários ficam histéricas, os investidores inteligentes estão comprando mais do que nunca, enquanto os preços das ações estão baratos. 

Uma simples citação que Warren Buffet fez por volta de 2009 resume perfeitamente:

Warren Buffett reduz investimentos nos maiores bancos dos EUA | Valor  Investe | Valor Investe
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Uma regra simples dita minha compra: tenha medo quando os outros são gananciosos e seja ganancioso quando os outros estão com medo. E, certamente, o medo agora está generalizado.

—Warren Buffet

6. Diversificar: Isso ajuda você a evitar perder dinheiro ao investir

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Diversificação é ter seu dinheiro investido em diversos tipos de ativos. Isso pode ajudá-lo a evitar perder dinheiro, porque quando um tipo de investimento está indo mal, você ainda tem seus outros tipos de investimentos que podem estar indo bem. 

Em português simples, isso é “não colocar todos os ovos na mesma cesta”.

Por exemplo, você não deve colocar todas as suas economias em ações dos Estados Unidos, mesmo que acredite que elas crescerão mais rápido do que quaisquer outros investimentos. 

Se o mercado de ações dos EUA cair, você ficará em uma posição muito ruim por alguns anos. 

Em vez disso, você deve distribuir suas economias no mercado de ações dos EUA, mercados de ações internacionais, títulos do governo, imóveis e muito mais.

A maioria das pessoas acredita que os principais investidores são obcecados em ganhar dinheiro. 

Depois de conversar com muitos milionários e bilionários, Tony Robbins diz que isso não é verdade. Ele descobriu que os melhores investidores são obcecados em NÃO perder dinheiro. 

Warren Buffett ainda tem uma frase famosa que diz:

Regra número um: nunca perca dinheiro. Regra número dois: nunca se esqueça da regra número um.

—Warren Buffet

Aqui estão algumas boas maneiras de diversificar:

  1. Use fundos de índice.  Eles nos ajudam a evitar apostar nosso dinheiro em uma empresa. Em vez disso, estamos espalhando nosso dinheiro por todo o mercado de ações.
  2. Use muitos tipos de investimentos . Como uma variedade de ações, títulos, imóveis, etc. O bilionário Ray Dalio avisou Tony: “É quase certo que, seja qual for a classe de ativos em que você colocar seu dinheiro, chegará o dia em que você perderá 50% – 70%. ”
  3. Distribua seu dinheiro por muitos países e economias. Você nunca sabe quando o crescimento de um país vai parar. Por exemplo, na década de 1980, o mercado de ações japonês parecia imparável, mas de repente caiu e não se recuperou de verdade por 30 anos. Durante a maior parte da década de 2000, o mercado de ações dos Estados Unidos cresceu apenas 1,4% ao ano, o que alguns chamam de “a década perdida”.
  4. Compre investimentos ao longo do tempo. Ninguém sabe ao certo quando é o momento mais barato para comprar um investimento. No entanto, se você comprar seus investimentos ao longo do tempo, poderá evitar gastar todo o seu dinheiro no momento mais caro. (Isso também é chamado de média de custo em dólar.)

7. Além das finanças: alcance a verdadeira riqueza emocional por meio do crescimento, doação e gratidão

As 11 melhores dicas de Tony Robbins sobre dinheiro de todos os tempos -  Jornal do Empreendedor
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

No final deste livro, Tony Robbins desvia o foco das finanças. 

Ele é um homem muito rico e conhece muitas outras pessoas ricas e famosas. 

E Tony diz que a maioria das pessoas que enriquece não se sente diferente por dentro do que esperava. 

Na verdade, muitas das pessoas mais ricas do mundo vivem com medo de perder tudo. 

É esse o tipo de riqueza que a maioria de nós imagina alcançar? 

Provavelmente não. 

Tony diz:

O que realmente queremos são as emoções que associamos ao dinheiro: por exemplo, a sensação de liberdade, segurança ou conforto que acreditamos que o dinheiro nos dará, ou a alegria que advém de compartilhar nossa riqueza.

Para alcançar esse tipo de riqueza, devemos nos concentrar no crescimento, na generosidade e na gratidão:

1. Crescimento

Primeiro, devemos continuar crescendo. 

Para evitar nos sentirmos miseráveis ​​e insatisfeitos, devemos seguir em frente em direção às visões desejadas do futuro. 

Phil Knight é o fundador da Nike, a empresa de roupas esportivas de maior sucesso do mundo. 

Embora Phil seja um bilionário hoje, ele diz que os momentos mais significativos de sua vida foram os primeiros dias. 

Os tempos em que ele estava lutando para fazer sua empresa crescer e vendendo sapatos no porta-malas do carro. 

Phil costuma dizer: “A vida é crescimento. Você cresce ou morre. ” 

2. Doando

Em segundo lugar, temos que doar e compartilhar. 

Dedicar nosso tempo, nossa atenção e nossos recursos aos outros é o que faz com que a maioria de nós sinta mais sentido na vida. 

A sociedade moderna nos torna mais focados em consumir do que em dar, o que pode tornar a vida oca e vazia.

3. Gratidão

Raramente paramos para desfrutar de todas as coisas boas da vida. Nós os consideramos garantidos. 

Ficamos obcecados com nossos problemas atuais e com o que nos falta. 

No entanto, quando podemos diminuir o ritmo e nos sentir gratos pelo que temos – abrigo, um amigo, um amante, um membro da família, segurança, arte, música, natureza – então temos o poder de nos colocar em um belo estado.

Quando Tony Robbins sente que está entrando em um estado de sofrimento, é isso que ele faz. 

Primeiro ele respira e desacelera, o que cria alguma distância entre ele e os pensamentos que o puxam para o sofrimento. 

Em seguida, ele redireciona seu foco para a gratidão e apreciação.

Para superar o medo, a melhor coisa é ser extremamente grato.

—Sir John Templeton

Conclusão

Tony Robbins: 5 livros do coach para ler e se transformar - Wish Planner
7 lições do livro Inabalável de Tony Robbins

Aprendi muito com o livro. Espero que eu tenha conseguido passar um pouco do que aprendi nesse resumo. 

Minha parte favorita deste livro foi sobre os fundos de índice. 

E você? Comente abaixo 🙂 vou adorar saber a sua opinião.

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Gustavo Saraiva

É empreendedor digital, investidor e cofundador do Doutor Multas, sócio do Âmbito Jurídico e sócio da Evah. É colunista do UOL, JUS, Icarros e escreve para dezenas de portais, revistas e jornais.

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